junio 2015 - prestamosolucion.es

ahorro de dinero

11 Maneras de ahorrar dinero llegando a final de mes

Posted by | Blog de finanzas | No Comments

Volvamos a revisar estadísticas de hace unos años, y es que durante el año 2012 la capacidad de ahorro de los españoles creció un 49% dentro de su propio núcleo familiar. Te enseñamos 11 maneras de poder ahorrar un poco más, pero llegando a final de mes.

Por desgracia, debido a la crisis económica para muchas personas conseguir llegar a final de mes es un reto. Remitiéndonos de nuevo a las estadísticas el 49% de los españoles, no pudo ahorrar dentro del núcleo familiar.

Hay muchas formas para conseguir disfrutar de un “dinero extra” o un dinero que no sabemos en qué se nos va, pero efectivamente se va mes a mes.

11 Maneras de ahorrar dinero llegando a final de mes

Si quieres ahorrar un poco de dinero, sin duda tienes que intentar probar estos consejos. De esta forma estirarás aún más de tu dinero.

  1. Intenta actualizar tu plan de telefonía móvil, muchas veces pagamos por servicios que nunca vamos a utilizar, mira tu contrato, y si tienes algún servicio que no uses, no dudes en cancelarlo, y negociar una oferta mejor de la que tienes.
  2. Si tienes canales de pago, intenta darlos de baja o cancelarlos,una de las mejores cosas que podemos hacer cuando queremos conseguir un dinero extra es quitar gastos innecesarios, si quitamos los canales de pago, esto puede suponer en un ahorro de 100 euros mensuales.
  3. ¿Tienes  un seguro deducible? ¡Cámbialo! Por norma general cuando una persona elige un seguro deducible bajo, la propia compañía de seguros va a ponerle tarifas más elevadas, ¿A qué se debe esto? A que la empresa está obligada a pagar más, y el asegurado a pagar menos en caso de accidente. Si una persona elige un deducible alto, el seguro cobra una tarifa más baja, ya que el cliente tendría que pagar más. Intenta valorar si realmente necesitas un deducible bajo, o mejor uno alto. Este tipo de decisiones te pueden ahorrar mucho dinero.
  4. Ser previsor puede ahorrarte muchos gastos innecesarios, intenta hacer un mantenimiento preventivo a tus cosas, y también asegúrate de cuidar de tus electrodomésticos, coche y casa.  Este tipo de cuidados va a hacer que tengas que substituir o reparar las cosas cada mucho más tiempo.
  5. Come en casa o lleva tu propia comida al trabajo. lo reconocemos, es muy divertido comer fuera, no obstante si necesitas dinero extra se va a convertir en un gasto innecesario que además puedes evitar con relativa facilidad. Si vives cerca del trabajo, no lo dudes y come en casa, o siempre puedes apuntarte a la moda del tupper. Puedes optar por hacer la comida para toda la semana por ejemplo el domingo.
  6. Comparte coche con más personas. El precio de la gasolina cada vez sube más, en internet hay muchas páginas para encontrar compañeros de viaje, y además mucho más barato. Es una forma de ahorrar dinero, y además ¡Hacer nuevos amigos!
  7. Cuando vayas a comprar, haz una lista de la compra. Antes de ir a hacer la compra, haz una lista con cada una de las cosas que necesitas, esta es una buena forma de evitar que caigas en productos que no necesitas. Por otro lado intenta evitar productos poco sanos como snacks o bollería, que además no benefician a tu salud. Siempre que consideres que merece la pena, compra productos de marca blanca.
  8. Conduce de una forma más eficiente, prestando más atención a los detalles, pequeños detalles pueden suponer una gran diferencia respecto a tu consumo, por ejemplo: No apurar las marchas, y usar las marchas más largas, esto puede ahorrarte hasta un 15% en combustible, es decir más o menos sería un ahorro estimado  de 648 euros al año.  Por otro lado, circular más o menos a 140km/h va a suponer un consumo de entre el 14-16% mas, es decir unos 691 euros al año de mayor consumo.
  9. Paga la deuda de tus tarjetas de crédito cada mes. Nada suma ni consume tanto dinero al año, como los intereses a pagar de la tarjeta de crédito. Intenta estar al día con el  pago de las tarjetas para que no te terminen comiendo los intereses.
  10. Lo que no necesites, ¡Véndelo! Empieza a hacer limpieza intensiva en tu hogar, y todo lo que no necesitas, ¡Véndelo!  En la actualidad, existen muchos portales de artículos de segunda mano, donde puedes sacar partido a todo lo que no necesitas. Eso puede ser un beneficio extra a final de mes.
  11. Todos los meses, págate también a ti, sigas la estrategia de ahorro que sigas, intenta pagarte a ti mismo también, exactamente igual que si fuese una factura más o un recibo más. De esta forma siempre te asegurarás de haber cubierto tus expectativas de ahorro.

Aparte de todos estos consejos, puedes intentar llevar un control de las entradas y salidas de dinero para poder intentar hacer mejores elecciones de gasto de dinero.

Actualmente, existen herramientas de gestión financiera online, que hacen este trabajo por ti. Este tipo de herramientas te ayudarán a tener al día tanto tus cuentas como las tarjetas de crédito de todos tus bancos, y sin tener que estar perdiendo tiempo cuadrando facturas o excels.

padres primerizos

Consejos financieros para padres primerizos

Posted by | Blog de finanzas | No Comments

Si estás preparando la llegada de tu primer bebé,  estarás experimentando grandes transformaciones en tu familia, entre estas transformaciones, seguramente se encuentre que estás viendo como tus ingresos menguan, ya que ahora vas a tener una serie de obligaciones que antes no tenías.

Y es que la decisión de tener un hijo, va a traer muchos cambios para la pareja no solo en su propia vida cotidiana, que va a hacer que se asuman diferentes responsabilidades y nuevos gastos, a la hora de la llegada de un nuevo miembro familiar, es importante no tomar las cosas a la ligera ya que su llegada debe ser asumida plenamente con madurez y conciencia.

Obviamente la llegada de un nuevo miembro familiar va a traer muchos gastos, y esto debe de ser el punto de partida a la hora de cumplir las expectativas de la familia e ir planificando cada paso que se va a dar con antelación

Consejos financieros para padres primerizos

Una vez se ha tomado la decisión de ampliar la familia, algo muy recomendable es comenzar a emprender el camino correcto en cuanto a la financiación. Algo muy importante a tener en cuenta es planear, registrar, presupuestar y por supuesto ahorrar.

El nuevo miembro de la familia, no va a llegar a este mundo a organizar tus finanzas si tu no lo has hecho anteriormente. No obstante hay determinadas cosas a tener en cuenta para llevar una economía familiar más saneada a la hora de la llegada de un nuevo miembro al hogar.
  • Gastos familiares, lo más conveniente es que acuerdes con tu propia pareja tus gastos y como estos van a ser asumidos, de esta forma también estaréis asignando obligaciones.
  • Ajustar vuestras cuentas, si hasta este momento no seguíais un presupuesto mensual, este es el momento de llevarlo a cabo, no obstante si ya contabas con uno, deberás rediseñarlo teniendo en cuanta los ingresos y gastos que se van a producir a partir de ese momento. Esto también te va a servir para controlar el dinero disponible y saber en qué puedes emplearlo concretamente.
  • Busca la seguridad, una de las cosas básicas que deberás hacer y tener en cuenta, es intentar estar afiliado a una entidad de salud, esto va a suponer un gran ahorro, y también te va a permitir tener una gran tranquilidad y una mayor seguridad durante el transcurso del propio embarazo. Por otro lado esto va a hacer que dejes de estar obligado a contar con un dinero extra con el fin de pagar el hospital donde nacerá tu bebé.
  • Antes de que tu bebé nazca, ¡Es hora de actuar! Cuando el pequeño nazca es conveniente que ya te hayas deshecho de tus deudas y que tengas una economía financiera sana. De esta forma evitarás tener nuevos traumatismos mayores con los gastos que van a venir a continuación.
  • Haz listas, generalmente los padres primerizos tienen tendencia a comprar todo lo que ven. No olvides que tener un hijo va a tener otros muchos gastos aparte de ropa y accesorios, como por ejemplo, salud, educación, alimentación… Si te gastas todo tu presupuesto en ropa y accesorios, no podrás ofrecerle lo mejor en otros aspectos.
  • Las cosas, en su justa medida, cuando te estés yendo de compras piensa en el provecho que vas a sacarle a lo que vas a adquirir, qué vida útil tiene, y por supuesto procure comparar precios. Si estás comprando ropa de recién nacido, intenta ajustarte a lo que necesitas, sin caer en el exceso, no olvides que los bebes crecen muy rápido y muchas de las prendas que estás comprando quedarán como nuevas.
No olvides que parte de la alegría familiar va a depender de la estabilidad tanto emocional como económica que consigas tener.
reunificacion de deudas para el blog

Qué es lo mejor para amortizar hipoteca, ¿Reducir cuota o plazo?

Posted by | Blog de finanzas, Sin categoría | 78 Comments

Primero de todo… Hablemos de las hipotecas.

Cuando contratas una hipoteca, te estás comprometiendo a ir devolviendo ese dinero prestado mediante pagos mensuales, que comúnmente se llaman “cuota hipotecaria”, ¿Cuando se suele ir devolviendo esta cuota hipotecaria? las cuotas hipotecarias se van devolviendo en lo que se llama el “plazo de amortización”, es decir se deberá ir pagando un número concreto de cuotas que se componen  de dos partes fundamentales:

  • El capital a devolver.
  • Los intereses a pagar.

Amortizar hipoteca, ¿Qué significa eso?

En el momento en el cual estás amortizando una hipoteca, en realidad lo que estás haciendo es: Usar el dinero extra, o los ingresos extra (por ejemplo: la paga de navidad, unos ahorros…) para intentar aliviar un poco de deuda.

La amortización de hipoteca se puede realizar de dos formas diferentes:

  • Mediante la reducción del plazo.
  • Mediante la reducción de la cuota.

Cuando optas por una reducción del plazo, lo que estás haciendo es dedicar ese dinero extra a reducir el número de meses que te quedarían para terminar de finiquitar el préstamo hipotecario, esto haría por tanto que abonases un número menor de cuotas hipotecarias.

Cuando optas por una reducción de la cuota hipotecaria, vas a dedicar esos ingresos o ahorros extra, con el fin de reducir la cantidad de dinero mensual que pagas en tu cuota hipotecaria, es decir, pasarías a pagar una letra inferior.

Una de las formas más comunes para plantearse este tipo de acciones es la de utilizar una calculadora, y mirar qué es lo que realmente nos compensa más, si reducir la cuota, o reducir el plazo hipotecario. Lo que se decida finalmente va a depender de las circunstancias económicas que tenga esa persona en concreto, antes de tomar cualquier tipo de decisión económica, se deberá tener en cuenta factores como por ejemplo: Ingresos mensuales, tolerancia al riesgo, tipos de interés actuales….

Qué es lo mejor para amortizar hipoteca, ¿Reducir cuota o plazo?

Amortizar la hipoteca reduciendo la cuota hipotecaria

Pongamos un ejemplo, si contásemos con una hipoteca por un importe de 150.000 euros a 30 años, con un diferencial del 2% y un euribor del 0,5%, tu cuota se va a situar en 592,68. ¿Qué va a ocurrir con los intereses? Los intereses que terminarías pagando al propio banco van a ser de 63.365,29 en total. En ese tipo de contexto, podrías aportar 1.928 euros de amortización anticipada si es que no quieres pasarte del máximo (que serían 9.049) con el fin de obtener una deducción fiscal.

En el caso que optes por reducir cuota hipotecaria, pasarías de pagar 592,68 euros a pagar 585,06, es decir 7,62 euros menos al mes (-1, 28%), o lo que es lo mismo 91,44 euros al año. El ahorro que se produciría en cuanto a los intereses totales que dejaríamos de pagar sería 814, 46 euros (pasarías de pagar unos intereses totales de 63.365,29 a pasar a pagar unos intereses de 62.550,83).

¿Qué hay a favor de este tipo de reducción hipotecaria? Una de las cosas a favor de este tipo de reducción hipotecaria, es que si tienes problemas para llegar a finales de mes, y también tendrás más dinero disponible para tus gastos, esto va a tener especial relevancia en casos de tipos de interés altos.

¿Qué hay en contra de este tipo de reducción hipotecaria? En contra de este tipo de amortización está que se va a mantener el plazo de amortización, es por esto que aunque se pague menos mes a mes, la cantidad a total a abonar en concepto de intereses va a ser mucho mayor que en el caso en el que optases por reducir plazo hipotecario.

Amortizar la hipoteca reduciendo el plazo hipotecario

En el ejemplo de hipoteca que estábamos comentando anteriormente,  se tendrían que hacer frente a 360 cuotas mensuales. Si quisieras amortizar esos 1.928 euros en un año, tu préstamo va a tener una vida de 29,43 años en vez de 30 años. De esta manera los propios intereses a pagar se reducirían de 63.365,29 a 61.239,64, por lo tanto, el ahorro en ese propio concepto sería de 2.125,65 euros, lo cual va a ser una cantidad mucho más elevada que la cantidad que se conseguiría si reduciésemos cuota.

¿Qué hay a favor de amortizar hipoteca reduciendo el plazo hipotecario?Terminarás de pagar tu hipoteca y pagar también la cantidad total que abonarás al banco por haberte prestado el dinero para comprar tu casa mucho antes, y también vas a pagar muchos menos intereses.

¿Qué hay en contra de amortizar la hipoteca reduciendo el plazo hipotecario? En el caso de optar por reducir el plazo hipotecario, seguirás pagando la misma cuota mes a mes, es por esto que vas a tener mucho menos dinero disponible para otros posibles gastos.

¿Cómo podemos optar por la mejor opción de amortización?

En la situación actual, a la larga es mucho más interesante reducir el plazo hipotecario, que disminuir la cuota. No obstante, bien es cierto que las hipotecas son productos realmente complejos, y es necesario hacer un estudio personalizado de cada caso, en función de tu propia situación, capacidad de ahorro, situación laboral.

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