Préstamos con garantía Hipotecaria

Ya sea que lo conozcas como crédito con garantía hipotecaria, préstamo con hipoteca, crédito con hipoteca, o cualquier otro de sus múltiples nombres, los préstamos con garantía hipotecaria cada vez son más comunes en España. Es esencial comprender las diversas facetas y matices que rodean a estos préstamos y cómo pueden ser una herramienta valiosa para quienes buscan capitalizar el valor de su propiedad de forma efectiva.

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¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria? ¿Es lo mismo que «garantía colateral»?

Un préstamo con garantía hipotecaria es un tipo específico de préstamo en el que el solicitante utiliza el valor acumulado en su propiedad como garantía para obtener fondos. En términos más simples, es una forma de pedir dinero prestado usando tu casa como respaldo.

Imagina que tienes una casa cuyo valor en el mercado es de 300.000 euros, y sólo debes 100.000 euros al banco por tu hipoteca original. Esto significa que tienes 200.000 euros de «equidad» o valor acumulado en tu propiedad. Un préstamo con garantía hipotecaria te permite acceder a una parte de esa equidad, convirtiéndola en efectivo líquido que puedes usar para diversos propósitos, como renovaciones, inversiones o incluso para consolidar deudas.

¿Es lo mismo que «garantía colateral»? La respuesta es no, pero están estrechamente relacionados. La «garantía colateral» es un término más amplio que se refiere a cualquier activo que un prestatario ofrece como respaldo para asegurar un préstamo. Esta garantía puede ser cualquier cosa de valor, desde joyas hasta vehículos, acciones o, en nuestro caso, propiedades inmobiliarias. Por lo tanto, mientras que todo préstamo con garantía hipotecaria utiliza una garantía colateral (la propiedad), no todos los préstamos que usan garantía colateral son necesariamente préstamos con garantía hipotecaria.

Para que nos entendamos: Imagina que pides un préstamo ofreciendo tu coche como garantía. En este caso, estás utilizando una «garantía colateral», pero claramente no es un préstamo con garantía hipotecaria, ya que no estás utilizando una propiedad inmobiliaria como respaldo.

Reducir los riesgos asociados al Préstamo con Garantía Hipotecaria

1. Investigación y comparación: Antes de comprometerte con cualquier préstamo, es esencial investigar y comparar diferentes ofertas. Las tasas de interés, los términos y las condiciones pueden variar significativamente de un prestamista a otro. No te conformes con la primera oferta que encuentres; en su lugar, compara múltiples opciones para asegurarte de obtener las mejores condiciones posibles.

2. Entiende los términos: Asegúrate de comprender completamente los términos y condiciones del préstamo. Esto incluye la tasa de interés, si es fija o variable, la duración del préstamo, las penalizaciones por pagos anticipados y cualquier otro cargo o tarifa asociada.

3. Establece un plan de pago realista: Antes de tomar el préstamo, haz un análisis detallado de tus finanzas y establece un plan de pago que puedas cumplir. Considera tus ingresos, gastos y cualquier eventualidad que pueda surgir en el futuro.

4. Déjate asesorar y ayudar por mediador o asesor: Aquí es donde la experiencia y el conocimiento de un tercero pueden ser clave. Una entidad o profesional especializado en el ámbito financiero puede ayudarte a navegar por el proceso, ofreciéndote perspectivas y consejos basados en años de experiencia. Estos expertos, nosotros entre ellos, tienen conexiones y relaciones en la industria que pueden ser útiles para conseguir condiciones más favorables. 

5. No pidas más de lo necesario: Aunque puede ser tentador solicitar un préstamo más grande para tener un colchón adicional de efectivo, es aconsejable pedir solo lo que realmente necesitas. Recuerda que cuanto mayor sea el préstamo, mayores serán los intereses y el riesgo asociado.

6. Mantente al día con los pagos: Una vez que hayas obtenido el préstamo, es crucial que mantengas un historial de pagos puntual. Esto no solo protegerá tu propiedad sino que también ayudará a mantener una buena salud crediticia.

Recuerda que la forma más práctica para solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es acudir a asesores especializados en hipotecas, que lo gestionen por ti, como Préstamosolución. 

También gestionamos hipotecas inversas, rehipotecas e incluso si quieres cambiar de variable a fija. Recuerda elegir las opciones que mejor se ajustan a tu estado actual. Si tienes dudas, ¡cuéntanoslas!

Ventajas e inconvenientes de los préstamos con garantía hipotecaria

Ten en cuenta que estas poniendo una propiedad como garantía hipotecaria, por lo que si no pagas el préstamo, te quedarás sin dicha propiedad. Se puede recurrir a una plaza de garaje, a una nave industrial o a una vivienda.

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Todo inmueble es susceptible de poder ser utilizado como garantía hipotecaria. Cómo es lógico, la cantidad de dinero que te concederán como préstamo dependerá directamente del valor de la propiedad que uses como garantía o aval. Además, con este tipo de préstamos, y si estás bien asesorado, puedes ampliarlos después si necesitas dinero extra aunque los gastos de apertura están incluidos, así no tendrás que pedir un  préstamo personal, que será más caro.

Cuáles son las características de los préstamos con hipoteca

• Requieren que tengas una propiedad libre de cargas; o que al menos, te quede poco dinero por pagar de la hipoteca que ya haya sobre ellas. 
• Se suelen estudiar muy rápidamente y la respuesta te suele llegar en unas 24 horas. Tampoco tienes que justificar para qué quieres el dinero que solicitas.
• Se conceden en base al valor del inmueble que se hipoteca, por lo general entre el 40 y el 50 % de dicho valor. De todas formas, oscilan entre los 5.000 y los 300.000 €.
• Suelen tener un plazo de devolución de hasta 20 años, a un interés que suele rondar entre el 9 y el 13 %.  En base a la cuota que quieras pagar, podrás solicitarlo para pagar en menos años.
• Los puedes solicitar hasta estando en un fichero de morosos, tampoco es necesario tener ingresos fijos, pues la garantía es el inmueble que hipotecas.

Matices en los préstamos con hipoteca del mercado

Es importantísimo valorar todas las opciones que existen en el mercado. Hay un amplio abanico que puede abrumarnos. Pero aquí estamos para entrar al detalle.

1. Préstamo con Garantía Hipotecaria Tradicional: Es el préstamo estándar que la mayoría de la gente conoce. Se concede una cantidad fija de dinero basada en el valor acumulado de la propiedad, y se devuelve en cuotas mensuales durante un período determinado.

2. Línea de Crédito con Garantía Hipotecaria (similar al HELOC, famoso fuera del país): Aunque no es tan común en España como en otros países, algunas entidades ofrecen este producto. Funciona de manera similar a una tarjeta de crédito: se establece un límite de crédito basado en el valor acumulado de la propiedad, y el propietario puede retirar dinero hasta ese límite cuando lo necesite. Los intereses se pagan solo sobre el dinero que se ha retirado, y el propietario puede reembolsar y volver a retirar dinero según lo necesite.

3. Préstamo con Garantía Hipotecaria de Pago Balón: Este tipo de préstamo tiene pagos mensuales más bajos durante la mayoría de su duración, pero termina con un pago único y grande (el «balón») al final. Es adecuado para personas que esperan tener la capacidad de hacer un gran pago en el futuro, quizás debido a una venta de propiedad o a otro ingreso significativo.

Además, ten en cuenta la variabilidad del crédito, dependiendo de la época puede ser más interesante uno u otro.

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Proceso y consideraciones al solicitar un préstamo con garantía hipotecaria

Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria en España implica un proceso estructurado que comienza con la evaluación del valor acumulado en tu propiedad. Una vez determinado este valor, puedes solicitar un préstamo basado en una parte de ese capital. Sin embargo, no es tan simple como parece. Primero, la entidad financiera llevará a cabo una tasación para determinar el valor actual de tu propiedad. Basándose en esta tasación y en tu historial crediticio, se te ofrecerán condiciones específicas para el préstamo.

Es crucial tener en cuenta varias consideraciones durante este proceso:

1. Tasas de Interés: Asegúrate de entender si la tasa ofrecida es fija o variable. Una tasa fija te brindará estabilidad en los pagos, mientras que una tasa variable puede ser más baja inicialmente pero variar con el tiempo.

2. Comisiones y Gastos: Las entidades financieras pueden cobrar comisiones por apertura, cancelación anticipada o modificación de condiciones. Es vital estar al tanto de estos costos adicionales.

3. Plazo del Préstamo: Considera cuánto tiempo te llevará pagar el préstamo en su totalidad. Un plazo más largo puede reducir tus pagos mensuales, pero también puede aumentar la cantidad total de intereses pagados.

4. Condiciones de Falta de Pago: Entiende las consecuencias de no cumplir con los pagos. Dado que tu propiedad sirve como garantía, existe el riesgo de perderla en caso de incumplimiento prolongado.

5. Necesidad Real: Evalúa cuidadosamente si realmente necesitas el préstamo y si puedes afrontar los pagos. No comprometas tu vivienda por impulsos o necesidades no esenciales.

6. Asesoramiento Profesional: Considera la posibilidad de buscar asesoramiento financiero independiente. Un experto puede ayudarte a entender las condiciones, comparar ofertas y tomar una decisión informada.

Sin resultados no cobramos

Como una muestra de transparencia en nuestras operaciones, desde Préstamosolución solo cobramos nuestros honorarios en caso de éxito de nuestros clientes. Esto permite aumentar la confianza que éstos depositan en nuestros servicios y así evitamos que tengan que pagar nada por adelantado.

Solo tienes que ponerte en contacto con nosotros y realizaremos un estudio personalizado para encontrar la oferta más adecuada en función de la situación de nuestro cliente, de sus necesidades de financiación y de la situación del mercado financiero.