Una empresa puede necesitar financiación en momentos muy distintos. A veces aparece la oportunidad de adquirir nueva maquinaria. Otras veces surge la posibilidad de ampliar instalaciones o aumentar la capacidad de producción.
También puede ocurrir que determinados gastos lleguen antes de que entren los ingresos previstos. En cualquier caso, en situaciones como éstas, disponer de financiación permite afrontar inversiones o necesidades puntuales sin tener que asumir todo el desembolso de una sola vez.
Por ese motivo, recurrir a financiación para empresas es una práctica habitual en proyectos de todos los tamaños, independientemente a que estén empezando o lleven años desarrollando su actividad.
¿Qué es la financiación para empresas?
Comprar una máquina nueva, reformar unas instalaciones o aumentar la plantilla son decisiones que suelen implicar un desembolso importante. En muchos casos, las empresas se encuentran con que necesitan realizar esa inversión antes de disponer del dinero suficiente para afrontarla por completo.
No siempre es posible asumir todos esos costes con recursos propios. De hecho, es bastante habitual que una empresa combine capital propio con financiación externa para poder desarrollar determinados proyectos o continuar creciendo.
También hay situaciones menos planificadas. Un retraso en el cobro de varias facturas, una avería importante o un gasto que no estaba previsto pueden obligar a buscar liquidez para evitar que la actividad diaria se vea afectada.
Por este motivo, recurrir a financiación es algo que forma parte de la gestión habitual de muchas empresas, independientemente de su tamaño o del sector en el que desarrollen su actividad.
Tipos de financiación para empresas
De forma general, las empresas pueden obtener financiación a través de recursos propios o mediante fondos procedentes de terceros. No obstante, dentro de cada una existen varios métodos:
- Financiación interna. Es el uso de recursos propios de la empresa para cubrir necesidades. Entre los principales tipos se encuentran:
- Reinversión de beneficios. En vez de repartir los beneficios entre los accionistas, las empresas pueden optar por reinvertirlos.
- Aportación de los socios. Ocurre en empresas pequeñas, en ellas los socios suelen aportar fondos adicionales para financiar nuevos proyectos o cubrir necesidades.
La principal ventaja de la financiación interna es que no genera deudas ni intereses, lo que reduce la presión financiera. Sin embargo, puede limitar la capacidad de la empresa para crecer rápidamente si no se dispone de suficientes recursos.
- Financiación externa. Con ella se obtienen fondos de fuentes ajenas a la empresa. Los tipos más comunes son:
- Préstamos bancarios. Son la solución más común para obtener financiación externa.
- Emisión de acciones. Lo utilizan las empresas que cotizan en bolsa para obtener capital. Venden participaciones para conseguir fondos sin generar deuda, aunque esto reduce la participación de cada accionista.
- Capital riesgo. Con estos fondos las empresas consiguen financiación a cambio de una participación en su propiedad. Este tipo de inversor suele estar interesado en empresas con alto potencial de crecimiento.
Fuentes de financiación para empresas
Financiación para empresas de capital privado
No todas las empresas encuentran la financiación que necesitan a través de los bancos tradicionales. En estos casos, el capital privado puede convertirse en una alternativa interesante.
En este modelo se consiguen fondos procedentes de inversores o entidades privadas que deciden apostar por un proyecto empresarial tras analizar su viabilidad. Dependiendo de cada operación, las condiciones pueden ser más o menos flexibles, pero lo que ofrecen en su mayoría es:
- Rapidez y sencillez: se evita la burocracia y la espera, si el proyecto es considerado como viable y se aceptan los términos, la inversión es directa.
- Acceso a mayores importes: si la viabilidad del proyecto que se presenta lo requiere, el capital será el que se solicita.
- Flexibilidad: los acuerdos que se adaptan a las necesidades del proyecto, es decir, no se pide la devolución del capital en las mismas cuotas que en un préstamo bancario.
- Trato cercano y transparente: tras ser valorado el proyecto, se depositan la confianza y los recursos necesarios por parte de los inversores para que el proyecto avance.
El capital privado está pensado para empresas que tienen un buen proyecto, pero necesitan a alguien que apueste por ellas, sin filtros automáticos ni sistemas impersonales.
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Financiación bancaria
Para muchas empresas, acudir al banco sigue siendo la opción más habitual cuando surge la necesidad de conseguir financiación para empresas. Dependiendo del proyecto y de la situación del negocio, la entidad puede ofrecer distintas alternativas para afrontar una inversión o disponer de liquidez adicional.
Eso sí, no todas las solicitudes reciben la misma respuesta. Antes de aprobar una operación, es normal que la entidad revise diferentes aspectos relacionados con la actividad de la empresa y su capacidad para asumir el compromiso adquirido.
Por este motivo, resulta conveniente estudiar varias propuestas antes de tomar una decisión definitiva.
Inversiones privadas y capital riesgo
Las inversiones privadas provienen de individuos o fondos que buscan invertir en empresas con potencial de crecimiento.
Esta opción suele ser habitual en proyectos con potencial de expansión o en empresas que necesitan financiación para desarrollar nuevas líneas de actividad. Este tipo de inversionistas no solo aportan recursos económicos, sino que además ofrecen experiencia, asesoramiento o contactos que pueden resultar útiles para el crecimiento de la empresa.
A cambio, es habitual que adquieran una participación en el negocio o que se establezcan determinadas condiciones relacionadas con la inversión realizada.
Crowdfunding
Algunos proyectos consiguen financiación para empresas gracias al apoyo de muchas personas que realizan pequeñas aportaciones económicas a través de plataformas especializadas.
Esta fórmula suele utilizarse cuando la empresa quiere obtener recursos y, al mismo tiempo, dar visibilidad a una iniciativa concreta. En función del modelo elegido, quienes participan pueden recibir una recompensa relacionada con el proyecto o algún tipo de contraprestación vinculada a su aportación.
No existe una garantía de éxito, ya que buena parte del resultado dependerá del interés que consiga despertar la propuesta entre los posibles colaboradores.
Ayudas y subvenciones públicas
En determinados momentos pueden existir programas de apoyo dirigidos a empresas, autónomos o emprendedores que necesitan financiación para desarrollar un proyecto concreto.
Estas ayudas suelen variar según el sector, la actividad desarrollada o los objetivos perseguidos por cada convocatoria, por lo que conviene consultar periódicamente las opciones disponibles para comprobar si alguna puede encajar con las necesidades del negocio.
¿Cómo elegir la mejor opción de financiación para tu empresa?
No existe una única respuesta válida para todas las empresas. La financiación más adecuada dependerá de:
- Las necesidades concretas de cada negocio.
- La finalidad para la que se soliciten los fondos.
- El tamaño de la empresa.
- El sector en el que realiza su actividad.
- La capacidad de generar ingresos de la entidad.
- La etapa de crecimiento en la que se encuentra.
Antes de firmar cualquier operación conviene hacerse algunas preguntas sencillas. ¿Cuánto dinero necesita realmente la empresa? ¿Durante cuánto tiempo será necesario devolverlo? ¿La cuota encaja con la situación actual del negocio?
Responder a estas cuestiones suele ayudar más que fijarse únicamente en el importe que ofrece la financiación. Al final, una operación que parece interesante sobre el papel puede no ser la más adecuada para determinadas circunstancias.
Haz crecer tu negocio a través de la financiación para empresas
No todas las empresas buscan financiación por el mismo motivo. Algunas quieren realizar una inversión concreta. Otras necesitan reforzar su liquidez o aprovechar una oportunidad de crecimiento que aparece en un momento determinado.
Por eso, más que buscar una solución estándar, lo importante es encontrar una alternativa que encaje con la realidad de cada negocio.
En Préstamosolución, estudiamos cada caso de forma individual para valorar las distintas posibilidades disponibles y, así, ayudarte a encontrar una opción acorde a las necesidades de tu empresa.