Generalmente, para que te den un préstamo hay que cumplir una serie de requisitos. Y, entre ellos, encontramos el historial laboral. Esto es algo que afecta tanto a personas que trabajan por cuenta propia como por cuenta ajena. Y tiene bastante peso en la evaluación final.
No obstante, hay diferencias según el perfil laboral. Por ejemplo, en el caso de los autónomos, la revisión es más exhaustiva y ponen el foco en la estabilidad de ingresos. Y en personal que trabaja por cuenta ajena, los que tienen contrato indefinido tienen más ventajas.
Sea como sea, a continuación, veremos las diferencias y cuál es el impacto del historial laboral a la hora de pedir un préstamo. También daremos algunos consejos para que puedas obtener el préstamo que necesitas.
¿Cómo afecta el historial laboral a la aprobación de préstamos?
Antes de nada, debes saber que el historial laboral refleja tu trayectoria profesional y los ingresos que has tenido a lo largo del tiempo. Esto es clave para que te den un préstamo. Es más, influye bastante en la decisión final.
Pero…¿cómo lo hace?, ¿en qué se diferencia la situación de los autónomos de los trabajadores por cuenta ajena? En los siguientes párrafos lo comentamos.
¿Por qué los prestamistas consideran el historial laboral?
En primer lugar, la razón por la que los prestamistas miran el historial laboral es para asegurar la capacidad de pago. No es lo mismo, una persona que ha tenido estabilidad, a otra que sus ingresos han sido irregulares.
Además, esta información les permite proyectar si la línea de ingresos va a ser favorable o desfavorable. Al final, lo que buscan es asegurar que la persona va a poder devolver el dinero prestado.
Dicho esto, cuanto más estable sea el historial laboral, más confianza y seguridad tiene el prestamista de que la persona pagará. Por lo tanto, las probabilidades de aprobación aumentan, así como las condiciones son más favorables.
Diferencias en la evaluación para autónomos vs empleados a tiempo completo
Ahora bien, entrando en materia, hay diferencias entre autónomos y empleados a la hora de evaluar la solicitud de un préstamo.
En el caso de los autónomos, la evaluación es más detallada. Aquí ponen el foco en la estabilidad de ingresos, trayectoria y crecimiento del negocio. También estudian la capacidad de generar ingresos a lo largo del tiempo. Aun así, es normal que los prestamistas pidan documentos como las declaraciones, contratos o estados financieros.
Y en cuanto a los trabajadores por cuenta ajena, la evaluación se simplifica. Los requisitos son menos exigentes, sobre todo si hay contrato indefinido o el trabajador lleva muchos años en la misma empresa. Todo ello son signos de estabilidad de ingresos y seguridad de pago.
Como ves, el historial laboral influye en ambos casos, aunque existen particularidades a considerar.
Autónomos: Un reto particular
Como decíamos, el caso de los autónomos es más complejo. Dado que en la mayoría de casos, los ingresos suelen variar de un mes a otro, los prestamistas hacen un estudio más exhaustivo.
Y, entre otros puntos, deben presentar las declaraciones de impuestos pasadas, estados de cuentas e incluso los contratos que tengan con clientes para justificar la estabilidad de alguna manera.
En definitiva, un autónomo tiene que demostrar que es capaz de generar ingresos de forma constante y sostenida en el tiempo. De otro modo, es difícil que obtenga un préstamo.
Empleados a tiempo completo: una perspectiva diferente
En el otro lado, encontramos a las personas que trabajan por cuenta ajena. Aquí, llos empleados a tiempo completo tienen las mejores ventajas.
Para los prestamistas, su situación es la más favorable. Y si además existe contrato indefinido, ven garantía de pago. Por lo tanto, es más fácil obtener una respuesta positiva.
No obstante, aquí también valoran la antigüedad en el puesto, el sector de la empresa donde trabaja y la trayectoria profesional. Todo ello son signos de estabilidad que influyen.
Consejos Generales para mejorar la elegibilidad de préstamo
Llegados a este punto, veamos algunos consejos que sirven tanto a autónomos como a trabajadores por cuenta ajena. Para empezar, debemos hablar de la documentación, que debe estar correctamente preparada y actualizada.
Aquí hablamos de:
- Historial laboral actualizado. Es importante que incluya tu experiencia profesional con las fechas de inicio y fin en cada puesto. También una breve descripción de las funciones desempeñadas.
- Justificantes de ingresos. Necesitas documentos que acrediten tu capacidad económica. Si eres trabajador por cuenta ajena, tus últimas nóminas. Si eres autónomo, la declaración de la renta y otros que reflejen tus ingresos.
- Extractos bancarios recientes. Esto sirve para facilitar una visión de tu situación financiera y demostrar una gestión responsable de tus cuentas y un flujo de ingresos estable.
- Documentación que demuestre estabilidad. Por último, siempre que sea posible, añade documentos que refuercen tu perfil. Por ejemplo, un contrato de trabajo indefinido o facturas recurrentes.
Además de la documentación, tu historial crediticio debe ser impecable. Para ello:
- Paga siempre a tiempo. Cumplir con las fechas de pago de préstamos, tarjetas de crédito y recibos demuestra responsabilidad financiera y ayuda a mantener un buen historial.
- Controla el uso de tus tarjetas de crédito. Evita utilizar la mayor parte del límite disponible. Mantener un nivel de uso moderado transmite una mejor imagen de solvencia.
- No solicites financiación de forma continuada. Presentar varias solicitudes de crédito en un corto periodo de tiempo puede generar desconfianza y afectar a la valoración de tu perfil.
- Revisa tu historial crediticio periódicamente. Comprueba que la información sea correcta y solicita la corrección de cualquier error que pueda perjudicar tu puntuación.
- Gestiona de forma responsable tus productos financieros. Si dispones de distintos tipos de financiación, como préstamos o tarjetas, mantenerlos al día y hacer un uso adecuado de ellos contribuirá a mejorar tu perfil.
Maximiza tus oportunidades de aprobación de préstamos
Para terminar, como decíamos al inicio, es importante tener un buen historial laboral para poder obtener un préstamo. Y es que es uno de los puntos que más valoran las entidades. No obstante, también revisan la estabilidad laboral, la documentación que aportas y tu historial crediticio.
En cualquier caso, si tienes dudas sobre qué préstamo se adapta mejor a tu situación o necesitas ayuda para reunificar tus deudas, en nuestra empresa de reunificación de deudas y préstamos podemos ayudarte.
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